연금저축5 중개형ISA계좌를 효과적으로 운용하는 4가지 방법 중개형 ISA계좌는 국내 주식과 ETF 등을 투자할 수 있어 많은 분들이 관심을 갖고 실제로 계좌 개설도 많이 했다고 합니다. 그렇다면 중개형 ISA계좌에서 금융상품 운용 시 꼭 알아야 할 점은 어떤 것이 있을지 알아보았습니다. 1. 현재 여유자금이 없더라도 일단 빨리 계좌를 만들자! ISA계좌는 연간 납입한도가 2000만원입니다. 하지만 납입한도가 이월도 가능합니다. 예를 들면 올해 ISA계좌를 개설했는데 현금이 없어 개설만 해놓은 상태라면 내년의 납입한도는 올해의 납입한도가 추가되어 4000만원이 되는 것입니다. 실제로 내년부터 계좌를 운용한다면 2년 만에 비과세 혜택을 볼 수 있게 되는 것입니다. 2. 절세를 극대화 할 수 있는 방법으로 운용한다. ISA계좌에서 금융상품을 운용하는 주된 이유는 절세.. 2021. 4. 17. 노후 준비를 위한 연금저축과 IRP는 어떻게 운용해야 될까? 연말정산을 위해 인기가 많은 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)로 노후를 준비를 할 때 많은 이득이 된다는 것은 알겠는데 그럼 어떻게 운용해야 될까? 운용 가능한 자산을 정리해드리고 어떤 자산으로 어떻게 운용하면 좋을지 알아보겠습니다. 1. 연금에 운용 가능한 자산 구분 종류 연금저축 IRP 실적배당상품 일반펀드 O (위험자산 100%가능) O (위험자산 70%상한) 거래소 매매상품 ETF(레버리지,인버스 제외) O O (파생상품 40%상한) 상장 리츠 X O 원리금보장상품 예금 X O GIC(이율보증형보험) X O ELB X O 연금계좌에서 운용할 수 있는 자산은 여러 가지가 있습니다. 여기서 중요한 것은 자신의 투자 성향과 상황에 맞는 자산을 선택해야 한다는 것입니다. 예를 들면 보수적인 성향이 강한.. 2021. 3. 28. 노후를 준비해야 하는 이유 노후준비라고 하면 나와는 먼 이야기라고 생각하시는 분들도 계실 텐데요. 노후대책이라는 말이 현실로 받아들여진다면 노후준비를 하기엔 이미 늦지 않았을까요? 그래도 요즘 노후대책에 관한 콘텐츠가 많아지는 것을 보면 노후를 준비해야 된다고 생각하시는 분들이 많아진 것 같습니다. 그럼 왜 노후를 미리 준비를 해야 하는지 하나하나 알아보겠습니다. 1. 예견된 우리의 노후는? 우리나라는 현재 고령사회를 지나 초고령 사회로 가고 있습니다. 이것은 최빈사망연령(사망자 중 가장 빈도가 많은 나이)을 통해 알 수 있는데요. 1999년에는 82세, 2017년에는 88세이고 2025년은 약 90세에 이를 것으로 예상된다고 합니다. 우리의 노후가 생각보다 길 것이라는 것을 보여주는 지표입니다. 이렇게 긴 노후가 힘든 이유는 주.. 2021. 3. 27. IRP, 개인형퇴직연금 알아보기 근로자의 노후 자금 마련을 위해 급여의 일부분을 적립해 이직이나 퇴직 시 퇴직금을 주는데요. 이 퇴직금을 받을 때 필요한 계좌가 바로 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌입니다. IRP의 구체적 특징과 혜택을 알아보고, IRP에 대한 생각지도 못했던 정보도 알려 드리겠습니다. 1. 퇴직연금 IRP는? 퇴직금은 퇴직시 현금을 일시불로 받는 것이라고 생각했습니다. 그런데 세전 300만원 이하, 55세 이후 퇴직자를 제외하면 퇴직연금(DB/DC/혼합형) 가입자의 퇴직금은 IRP로 의무 이전된다고 합니다. 많이 들어 봤지만 정확히 알지 못는 DB, DC 그리고 IRP란 무엇을 의미할까요? DB(확정 급여형 퇴직연금) 회사가 운용, 개인은 운용에 신경쓸게 없다. 금액은 [ 퇴직 직전 3개월 평균월급 x 근속연수]이다. .. 2021. 3. 25. 연금저축계좌 노후준비? 아니면 연말정산? 연금저축 계좌는 안정적인 노후생활 준비를 위해 개인이 일정 금액을 적립하는 저축계좌입니다. 방점은 '안정적인 노후생활 준비'입니다. 하지만 요즘은 방점이 '세액공제'에 있는 것 같더군요. 그렇다면 어디에 중심을 두어야 더 이득일까요? 1. 연금저축계좌 혜택 1) 다양한 세제혜택 납입 당해에 세액공제(최대 16.5%, 66만원) 혜택 납입 중 과세이연 효과 : 연금수령 시까지 발생된 수익은 세금을 과세하지 않음 예를 들면 일반 계좌에서 해외펀드로 이익이 생겼다면 15.4% 배당소득세를 내야 하는데 연금저축계좌에서는 이것을 연금을 수령할 때 3.3%~5.5% 연금소득세로 내게 됩니다. 그러면 그동안 냈어야 할 세금을 굴려 더 많은 자산을 이룰 수가 있는 것입니다. 연금 수령 시 만 55세 이상 10년 이상 .. 2021. 3. 23. 이전 1 다음
