주식거래를 중개형 ISA계좌에서 해야되는 이유 6가지

주식거래를 자주 하면 매매비용이 의외로 많이 듭니다. 그러면 주식투자를 하면서도 돈을 아끼는 방법은 없을까? 그 방법은 바로 절세 계좌로 알려진 ISA계좌에서 주식투자를 하는 것입니다. 주식투자(ETF 포함)를 할 수 있는 ISA계좌는 중개형 ISA계좌인데요. 주식투자의 관점에서 ISA계좌의 장점을 알아보았습니다.

 

1. 세제혜택을 볼 수 있다 : 비과세, 분리과세, 과세이연

주식투자를 하면서 비용이 발생되는 경우는 매매수수료와 배당금에 대한 세금(15.4%)이다. 중개형 ISA계좌에서는 증권사마다 차이는 있지만 수수료혜택이 있고, 배당소득에 대해서도 아래와 같은 세제혜택을 볼수 있습니다.

• 비과세 - 중개형 ISA계좌에서 거래한 금융상품의 이익 200만원(서민형 400만원)까지 비과세 된다.
• 분리과세 -  이익이 200만원이 넘는 부분에 대해서는 9%로 저율분리과세된다.
• 과세이연 - 배당소득이 발생했을 때 납부하는 세금을 ISA계좌 해지 시에 납부하게 되기 때문에 세금을 다시 재투자할 수 있다. 세금액수도 원래 배당세율 14%가 아니라 9% 로 납부하면된다.

 

2. 금융상품별로 발생한 수익과 손실을 상계할 수 있다.

주식거래 시 주식 매매 차손에 의한 손실을 다른 투자 상품의 수익과 정산하여 최종 수익을 산출합니다. 단, 결국은 같은 국내주식에 투자하는 것이라도 국내주식만 손익통산 가능하고, 국내주식형 펀드는 손익통산이 안됩니다.

예를 들면, 해외 펀드 투자로 500만원의 수익을 얻고 국내 주식투자로 100만원의 손실을 보았다면 손실상계를 통해 400만원 중 200만원은 비과세 혜택을 받고 나머지 200만원에 대해서만 9%의 세율로 분리 과세됩니다. 

구분	일반통장	중개형ISA
손실상계	손실상계 안됨 (펀드수익500만원 세금부과)	손실상계 후 수익 400만원 (펀드수익500-주식손실100=최종수익400)
과세대상금액	500만원	200만원 (200만원은 비과세혜택)
세율	14%	9%
세금	70만원	18만원

 

3. 다른 ISA계좌와 다르게 ISA자체의 수수료가 없다.

ISA계좌는 여러 가지 금융상품을 담을 수 있는 바구니입니다.  신탁형(신탁보수)과 일임형(일임형 수수료)일 경우 ISA계좌 자체에도 수수료가 붙는데요. 중개형 ISA계좌는 계좌자체에 붙는 수수료가 없습니다. 다만 중개형 ISA계좌에서 펀드를 운영한다고 하면 펀드 운용수수료(개별 상품보수)는 있습니다. 

주식투자 시 온라인 거래 수수료도 일반계좌보다 저렴합니다. 중개형 ISA계좌가 올해 신설되어 각 증권사마다 수수료 관련 혜택을 주고 있습니다. 

 

중개형ISA계좌를 통한 자산관리

 

4. 2023년부터 부과되는 주식 양도소득세를 대비할 수 있다.

2023년부터는 주식으로 5천만원 이상의 수익이 발생했을 경우 20%의 양도소득세를 납부해야 하는데요. 중개형 ISA계좌에서 주식거래를 하고 있다면 이 부분에 대해서도 절세 혜택을 볼 수 있습니다.

 

5. 중도인출이 가능하다.

ISA계좌의 혜택이 좋다는 것은 알지만, ISA계좌 의무가입 기간(3년)이 있다는 사실때문에 급하게 자금이 필요할 경우를 우려해 ISA계좌 가입을 망설이게 됩니다. ISA계좌에서 주식거래를 한다고 해도 본인의 필요에 따라 납입원금에 한해서 중도인출이 가능합니다. 다만, 수익금까지 인출하려면 계좌를 해지해야 합니다.

 

6. 본인이 직접 운용하기 때문에 시장의 변화에 빠르게 대처할 수 있다.

펀드나 기타 금융상품에 가입했을 때는 매수 매도에 시간이 다소 소요되어 매매타이밍을 놓치는 경우가 있습니다. 그러나 중개형 ISA계좌에서  주식이나 ETF에 가입했을때는 일반 주식투자와 마찬가지로 본인의 의사에 따라 언제든지 매매할 수 있어 시장 변화에 빠르게 대처할 수 있습니다.

 

 

주요 증권사에서만 중개형 ISA를 개설할 수 있는데 NH투자증권, 삼성증권, 미래에셋대우, KB증권, 한국투자증권, 하나금융투자 등이 있습니다. 하지만 2021년 새롭게 생긴 서비스이다 보니 아직 시스템이 안 갖춰진 곳도 있습니다. 

중개형 ISA계좌는 비대면으로도 계좌 개설이 가능합니다. 5분이면 충분히 비대면으로 계좌를 개설할 수 있습니다.

 

ISA계좌가 이미 있다면, 기존 ISA계좌의 자산을 현금화하여 중개형 ISA로 변경할 수 있습니다.

 

ISA 개인종합자산관리계좌

 

주요 증권사 별 중개형 ISA계좌 가입 혜택 모음

 

중개형ISA계좌를 효과적으로 운용하는 4가지 방법